+7 (499) 653-60-72 Доб. 504Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 511Остальные регионы

Накопительная часть пенсии на ипотеку

Обещание скорого запуска массового ипотечного кредитования Между тем накопительная часть пенсии, которую пенсионная.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как использовать накопления по военной ипотеке - Право на использование накоплений в НИС

Накопительная часть пенсии

накопительная часть пенсии на ипотеку
Сейчас Министерство финансов планирует представить предложения по отмене накопительной части пенсии, кроме того, Минфин и.

Разрабатывается проект закона о передаче накопительной часть пенсии в собственность граждан Пенсионные накопления хотят разрешить тратить до пенсии Андрей Власти предлагают разрешить досрочно тратить накопительную часть будущей пенсии на лечение, обучение и ипотеку. Пока эта часть пенсии принадлежит государству. Чиновники полагают, что нововведение даст стимул людям задуматься о преумножении своих будущих доходов. Минздравсоцразвития предлагает передать средства накопительной части пенсии в собственность граждан, которую можно будет потратить досрочно и передавать по наследству, пишут " Ведомости " со ссылкой на заявление замминистра.

По мнению замминистра Юрия Воронина, это прямой стимул для молчунов включиться в формирование своей пенсии. Если эти средства можно будет использовать "для определенного временного кредитования на наиболее важные нужды", люди заинтересуются. Он надеется "разговорить молчуна", чтобы чувство собственника сыграло свою роль, пишут "Ведомости". Предложение разрешить досрочное использование накопительной части пенсии обсуждается в правительстве, но окончательной позиции по этому вопросу пока нет, заявил газете пресс-секретарь премьер-министра Дмитрий Песков.

Эту идею министерство обсуждает сейчас с экспертами, говорят в Институте экономики переходного периода ИЭПП : тратить средства можно будет на неотложные нужды например, операцию , образование свое и детей и ипотечный кредит. Если к моменту выхода на пенсию человек истратит всю накопительную часть, у него останется пенсия, выплачиваемая государством, не ниже прожиточного минимума.

Не дожидаясь старости В сентябре Минздравсоцразвития должно представить в правительство новый вариант концепции реформы накопительной части пенсий, заявил "Ведомостям" представитель министерства, первая версия внесена в правительство и сейчас обсуждается с ведомствами и экспертами. Принять ее планируется не позже 2011 г. К началу 2010 г. На 31 марта на них находилось около 790 млрд руб. Граждане демонстрируют полное недоверие частному бизнесу. К 2031 г. По словам председателя ПФР Антона Дроздова, видно, что эффективность накопительной компоненты низка: работодателя не устраивает величина взноса, застрахованного - эффективность инвестирования, государство - что оно будет нести все риски.

В 2035 г. Доходность инвестирования пенсий под управлением ВЭБа за 2007-2009 гг. Если к моменту выхода на пенсию сумма накоплений окажется меньше сделанных взносов, суд может решить, чтобы государство покрыло разницу, говорит чиновник одного из ведомств, обсуждающих концепцию реформы накопительной части; идея - уменьшить ответственность государства за накопительную часть.

Механизм неясен Тестирование идеи на фокус-группах показало, что на досрочное использование люди смотрят очень позитивно, а вот к самостоятельному выбору управляющего накоплениями относятся настороженно, потому что не очень представляют, как это делать, рассказал "Ведомостям" Назаров.

Тут два пути решения: повышение общего уровня образования - в долгосрочном периоде это решаемая задача, в краткосрочном же периоде за людей выбор может сделать государство, передав средства молчунов ставшие их собственностью в государственный пенсионный фонд, или работодатель, направив эти средства в госфонд или НПФ. Если деньги хотя бы формально станут собственностью застрахованного лица, то можно будет находить механизмы привлечения кредитов под них, замечает эксперт "Ведомостей".

При существующей финансовой культуре перевод пенсионных денег в частную собственность рискован и должен быть ограничен рядом условий - как, например, материнский капитал, уверен другой эксперт газеты. Свыше 2,1 млн семей, в которых после 1 января 2007 г. За счет этих средств подано 144 000 заявлений на погашение жилищных кредитов на сумму 40,5 млрд руб.

Западный опыт Один из участников рынка уверен, что пенсионные накопления должны быть частной собственностью, у людей должна быть возможность использовать эти деньги, но идея возложить обязанность инвестировать средства на работодателя несет риски.

Большинство из них нельзя назвать квалифицированными инвесторами. Возможно, распоряжение накоплениями можно было бы доверить компаниям, проработавшим на рынке несколько лет. Он также предлагает продумать механизм конвертации пенсионных накоплений в акции компании, где человек работает. Предложенный Минздравсоцразвития механизм использования гражданами пенсионных накоплений приближает российскую пенсионную систему к западным стандартам, говорят эксперты, опрошенные "Коммерсантом".

Накопления уже давно являются источником кредитования населения в Западной Европе и США, говорит один из них. Правда, там стоит противоположная задача.

За досрочное изъятие средств американцы платят штраф. Впрочем, он указывает, что российская модель несколько отличается от мировой практики. В мире непосредственно пенсионные накопления являются источником кредитования, а не залогом. Каждый застрахованный может взять кредит со своего пенсионного счета по ставке ниже, чем в банке. Во-первых, средняя сумма счета сегодня составляет около 15 тыс.

Должно пройти еще много лет, чтобы эта сумма ощутимо выросла, напоминает один из экспертов "Коммерсанта". Кроме того, он указывает на проблему собственности пенсионных накоплений: по нынешнему законодательству эти средства принадлежат государству, а обеспечением по кредиту может выступать только собственность заемщика.

Чтобы обойти это препятствие, придется менять всю существующую систему, считает он. Однако даже если эти проблемы будут устранены и механизм кредитования под залог накоплений заработает, на рынке могут возникнуть схемы обналичивания пенсионных накоплений.

Кредитование под залог накоплений можно использовать как достаточно простой способ для обналичивания, говорит эксперт газеты. Он поясняет, что человек может получить эти деньги под видом кредита, который не захочет выплачивать, и банк будет вынужден обратиться в ПФР за взысканием.

Тем самым, получив единовременно эти деньги и тут же потратив их нецелевым способом, человек лишится прибавки к будущей пенсии. Нашли опечатку?

Привлечение пенсионных накоплений в систему ипотечного кредитования

Минздравсоцразвития нашло применение пенсионным накоплениям PhotoXpress Минздравсоцразвития предлагает передать средства накопительной части пенсии в собственность граждан сейчас это собственность государства , которую можно будет потратить досрочно и передавать по наследству. Предложение разрешить досрочное использование накопительной части пенсии обсуждается в правительстве, но окончательной позиции по этому вопросу пока нет, говорит пресс-секретарь премьер-министра Дмитрий Песков.

Эту идею министерство обсуждает сейчас с экспертами, сказал Владимир Назаров из ИЭПП: тратить средства можно будет на неотложные нужды например, операцию , образование свое и детей и ипотечный кредит. Если к моменту выхода на пенсию человек истратит всю накопительную часть, у него останется пенсия, выплачиваемая государством, не ниже прожиточного минимума, добавляет Назаров. В сентябре Минздравсоцразвития должно представить в правительство новый вариант концепции реформы накопительной части пенсий, говорит представитель министерства, первая версия внесена в правительство и сейчас обсуждается с ведомствами и экспертами.

Принять ее планируется не позже 2011 г. К началу 2010 г. На 31 марта на них находилось около 790 млрд руб. Граждане демонстрируют полное недоверие частному бизнесу, констатирует он. Введение накопительной пенсии с 2003 г. В 2035 г. Доходность инвестирования пенсий под управлением ВЭБа за 2007—2009 гг.

Если к моменту выхода на пенсию сумма накоплений окажется меньше сделанных взносов, суд может решить, чтобы государство покрыло разницу, говорит чиновник одного из ведомств, обсуждающих концепцию реформы накопительной части; идея — уменьшить ответственность государства за накопительную часть.

Тестирование идеи на фокус-группах показало, что на досрочное использование люди смотрят очень позитивно, а вот к самостоятельному выбору управляющего накоплениями относятся настороженно, потому что не очень представляют, как это делать, рассказал Назаров. Тут два пути решения: повышение общего уровня образования — в долгосрочном периоде это решаемая задача, в краткосрочном же периоде за людей выбор может сделать государство, передав средства молчунов ставшие их собственностью в государственный пенсионный фонд, или работодатель, направив эти средства в госфонд или НПФ.

Если деньги хотя бы формально станут собственностью застрахованного лица, то можно будет находить механизмы привлечения кредитов под них, замечает председатель совета Национальной ассоциации пенсионных фондов Константин Угрюмов. Свыше 2,1 млн семей, в которых после 1 января 2007 г. Изобретаемые пенсионные схемы давно известны, отмечает Серебряный. Возможность досрочного распоряжения средствами будущей пенсии есть, например, в США.

Правда, там стоит противоположная задача. За досрочное изъятие средств американцы платят штраф. Он, однако, уверен, что пенсионные накопления должны быть частной собственностью, у людей должна быть возможность использовать эти деньги, но идея возложить обязанность инвестировать средства на работодателя несет риски. Большинство из них нельзя назвать квалифицированными инвесторами. Возможно, распоряжение накоплениями можно было бы доверить компаниям, проработавшим на рынке несколько лет.

Он также предлагает продумать механизм конвертации пенсионных накоплений в акции компании, где человек работает. Выбор редактора.

Власти предлагают разрешить досрочно тратить накопительную часть будущей пенсии на лечение, обучение и ипотеку. Пока эта.

Жилье за пенсионные деньги

Экономика и финансы Обещание скорого запуска массового ипотечного кредитования остается в России традиционным предвыборным ходом. То, что у нас называется ипотекой - долгосрочным кредитованием строительства покупки жилья, - оцениваться иначе как пародия на классическую ипотеку не может.

Сравните сами. Между тем инструмент решения жилищной проблемы есть, и он заложен в пенсионной реформе. В Германии, например, реформа предусматривает доплаты и налоговые льготы гражданам, которые будут участвовать в негосударственном пенсионном обеспечении, и предоставляет им возможность решения жилищных проблем с помощью пенсионных средств.

Немец в соответствии с законом Einkommensteuer-gesetz 94 имеет право изъять со своего пенсионного счета 10 - 50 тысяч евро на строительство или приобретение жилья без потери субсидирования со стороны государства. До 65 лет он обязан вернуть эти средства равными долями. Предусмотрено беспроцентное кредитование, тогда пенсия уменьшится на сумму неначисленных процентов.

Заметим, что закон предусматривает очень жесткие наказания за нарушения правил: при малейшем отступлении гражданин обязан вернуть и субсидии, и налоговые льготы. Все это поднимает привлекательность негосударственного пенсионного обеспечения для граждан.

Конечно, уровень жизни в Германии значительно выше, чем в России. Далеко не каждый россиянин может накопить достаточно средств на пенсионном счете для приобретения жилья. Однако опыт интересен принципиальной возможностью решения жилищной проблемы с помощью пенсионных накоплений. Недостаточность средств накопительной части на первоначальный взнос могла бы компенсироваться средствами дополнительного пенсионного обеспечения ДПО.

Основная причина отсутствия нормальной ипотеки в России - недостаток длинных и дешевых денег в экономике. Между тем накопительная часть пенсии, которую пенсионная реформа вводит в экономику, по различным оценкам составит 4 - 5 млрд долларов с 2006 года, а с 2008 года вырастет до 7 - 8 млрд долларов.

Часть этих денег можно использовать на жилищные схемы. Кто-то возразит: закон разрешает инвестировать "накопительные деньги" только в ипотечные бумаги, гарантированные государством, но такого механизма нет. Однако действующий закон позволяет запустить псевдочастные жилищные программы и схемы. Одна из таких жилищных программ, разработанная нами, изображена на схеме. Принцип ее действия следующий. Формирование финансовых ресурсов на строительство жилья.

Первый источник: население переводит накопительную часть пенсии из государственного ПФ в негосударственный пенсионный фонд на схеме эта часть выделена красным. Второй источник: средства от работодателя, работников и иных физических лиц поступают в качестве пенсионных взносов в НПФ на организацию ДПО на схеме - синим.

Муниципалитет города правительство области выпускает облигации, средства от продажи которых будут направлены целевым образом на реализацию жилищной программы. Муниципалитет правительство области поручает уполномоченному агентству реализовать облигации, а средства от реализации направить в фонд жилищной программы. Облигации, выпущенные под жилищную программу, приобретаются управляющей компанией, которая занимается инвестированием и управлением поступивших от НПФ средств.

Фонд жилищной программы, получивший деньги за облигации, вкладывает средства в строительство жилья или приобретает готовые квартиры на вторичном рынке. Реализация жилья: а. В первую очередь квартиры предоставляются людям, которые перевели накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ и участвуют в дополнительном пенсионном обеспечении на схеме эта часть выделена желтым. Предоставление жилья происходит на условиях единовременной оплаты или лизинга жилья; б.

Оставшаяся часть квартир реализуется на рыночных условиях на схеме - зеленым. Поступления от рыночной реализации жилья позволят поддержать приемлемую доходность по облигациям муниципалитета области для НПФ и, следовательно, для будущих пенсионеров.

Реализация квартир на рыночных условиях допускает кредитование и ипотеку. Реализация по льготной схеме возможна только на условиях полной единовременной оплаты или долгосрочного лизинга жилья. Ограничение двумя инструментами из которых по-настоящему льготным является только лизинг обусловлено тем, что при лизинге кредитор НПФ или управляющая компания имеет право собственности на жилье вплоть до полной выплаты кредита лизингополучателем.

При ипотеке речи о собственности на жилье со стороны кредитора в нашем случае это фонд жилищной программы идти не может в соответствии с законом "Об ипотеке... Таким образом, лизинг жилья, предполагающий сохранение собственности кредитора на квартиру вплоть до полной выплаты стоимости, имеет меньшие риски а значит, и меньше сто ит для НПФ и, соответственно, будущих пенсионеров - граждан, получивших жилье на льготных условиях.

Заметим, что лизинг и ипотека, входящие в схему, классические, включающие страхование жилья. Укажем на семь отличительных черт схемы. Источником финансовых ресурсов в жилищной программе выступают долгосрочные средства накопительной части пенсии и средства по ДПО "длина" средств накопительной части пенсии - около 30 лет, период до начала выплат по ДПО - 3 - 5 лет, подробнее об этом см.

Это способствует доступности жилья. Участие муниципалитета области позволит строить жилье в конкретных городах, а не распылять средства на федеральном уровне, к чему приведут государственные ипотечные бумаги. Лизингополучатель он же владелец накопительной части пенсии не теряет накопительных денег и прав на дополнительную пенсию, более того, ему начисляется инвестиционный доход. Взносы по ДПО за гражданина может делать его работодатель.

Отметим, что накопление пенсионных средств гражданина в НПФ до размера первоначального взноса может продолжаться сколь угодно долго, и все это время на них будет начисляться инвестиционный доход исходя из рыночной процентной ставки.

Жилье при льготной реализации является собственностью фонда жилищной программы до полной выплаты гражданином кредита. Кредит получается более дешевый и длинный по сравнению с действующими сегодня за счет использования длинных средств накопительной части пенсии и средств ДПО.

Может показаться, что развитие таких схем будет тормозиться незначительностью накопительной части пенсии у человека со средним достатком. Эти трудности могут быть преодолены: повышением ставки самофинансирования; внесением в качестве первоначального взноса старой квартиры или иного объекта недвижимости; участием в дополнительном негосударственном пенсионном страховании, которое организует негосударственный пенсионный фонд то есть будущий владелец квартиры дополнительно к переводу своей накопительной части из ПФР довносит недостающую до порогового значения сумму в виде пенсионного вклада по ДПО.

В такой схеме гражданин, приобретая за счет будущей пенсии квартиру по льготной цене, не теряет ни накопительной части, ни ДПО. Поскольку кредит берется под льготные проценты, то на пенсионный счет начисляется льготный, а не рыночный инвестиционный доход.

С момента, когда кредит полностью погашен, на пенсионные счета вновь начинают начисляться рыночные проценты. Таким образом, гражданин остается и с квартирой, и с пенсией, уменьшенной на сумму неначисленных процентов, при этом, возвращая кредит, он "восстанавливает" пенсию.

В результате реализации подобных схем вкладчики получили бы льготные кредиты на квартиры, а НПФы, используя лизинговые жилищные схемы, привлекли новых клиентов. Инвестиции в жилье высоколиквидны. Поэтому НПФы, вкладывая в жилье путем покупки муниципальных областных облигаций, будут уравновешивать высокодоходные, но рисковые проекты.

Думаем, многие потенциальные пенсионеры согласились бы с потенциальным снижением доходности взамен на право получения льготных кредитов на строительство покупку жилья. Уже сейчас в России есть НПФы, которые успешно осуществляют жилищные программы, и количество их участников стабильно растет. В отношении инвестирования средств накопительной части пенсии и ДПО действует жесткий контроль со стороны государства.

В Свердловской области, например, это позволило бы только за счет средств накопительной части пенсии без учета средств ДПО, которые в первое время будут основным финансовым источником при условии нулевого первоначального взноса строить тысячу однокомнатных квартир ежегодно.

Пенсионные деньги работали бы на регионы, а не только на Москву, как сейчас. Когда публикация готовилась к печати, появилась информация о реализации проекта ипотечного кредитования с помощью пенсионных денег в Москве.

Принципиальное отличие столичной схемы от предлагаемой нами - вместо НПФ в ней задействован государственный пенсионный фонд. Это означает, что развитие ипотеки будет происходить за счет средств государственной компании. Мы относимся к этому отрицательно: во-первых, средства пенсионных накоплений граждан всей страны будут работать только на Москву, во-вторых, в нашей схеме граждане добровольно соглашаются со снижением инвестиционной доходности в обмен на возможность льготного приобретения жилья, а в схеме правительства Москвы предполагается развитие дешевого ипотечного кредитования для москвичей за счет потерь в инвестиционной доходности для всех остальных.

Авторы готовы ответить на вопросы по е-mail: nakopilka inbox.

Впервые заморозка состоялась в 2014 году и с тех пор стабильно продлевается. Генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская рассказывает, что нужно знать о тех накоплениях, которые вы могли успеть сформировать до 2014 года. У многих россиян есть накопительная пенсия У каждого гражданина нашей страны, который работал в период с 2002 по 2013 годы, есть накопительная пенсия. Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России ПФР или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов НПФ.

Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый — зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР. Накоплениями можно и нужно управлять С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся.

А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов по аналогии с банковскими вкладами. Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации.

Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет. Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто — при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.

Читайте по теме: Как накопить на пенсию, если тебе 30 лет Накопительная пенсия наследуется Пенсионные накопления наследуются. Но наследники имеют право их получить только в случае смерти застрахованного лица до выхода на пенсию. Важно выбрать фонд На сегодняшний день на рынке работает 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют право лицензию работать с пенсионными накоплениями граждан.

Как же выбрать страховщика? Выбирая фонд, стоит зайти на его сайт, изучить, кто является учредителем. Также обратите внимание на рейтинг надёжности и кредитоспособности.

Их публикуют рейтинговые агентства, например Эксперт РА. Нужно посмотреть на доходность, распределённую фондом на счета своих клиентов — застрахованных лиц. Причём данные за 1—2 года не будут показателем. Необходимо изучать результаты на более длинном временном отрезке — 5—7 лет. Очень важно чётко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом для её оформления не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Посмотрите сервисы, предлагаемые фондом. Сюда входит наличие бесплатного круглосуточного колл-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта. Обращаться необходимо непосредственно в офис негосударственного пенсионного фонда или к его официальным партнёрам.

Две пенсии Накопительная пенсия выплачивается при выходе на пенсию. Для её оформления необходимо обратиться с паспортом и справкой из ПФР к текущему страховщику тому, кто управляет вашими накоплениями. Накопительная пенсия может выплачиваться пожизненно, единовременно или в течение определённого количества лет. Можно выбрать один из этих вариантов, написав заявление в НПФ. После этого накопительная пенсия будет перечисляться на вашу банковскую карту.

Варианты выплаты накопительной пенсии: Предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии: Пожизненные выплаты — накопительная пенсия выплачивается пожизненно. Единовременная выплата — выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Срочная пенсионная выплата — пенсионные накопления выплачиваются в течение выбранного количества лет, но не менее 10 лет. Срочная пенсионная выплата может выплачиваться людям, которые участвовали в программе государственного софинансирования пенсии, или тем, кто направлял средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Сейчас Министерство финансов планирует представить предложения по отмене накопительной части пенсии, кроме того, Минфин и.
ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Накопительная часть пенсии украдена.


Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий